신용카드 리볼빙(revolving) 서비스를 이용할 때 발생하는 이자를 계산하세요. 최소결제비율, 연이자율, 유지 기간을 입력하면 총 이자 부담과 월별 상환 시뮬레이션을 즉시 확인할 수 있습니다. 리볼빙의 위험성을 수치로 확인하고 현명한 결정을 내리세요.
| 연이자율 | 월이자율 | 100만원 1년 이자 |
|---|---|---|
| 15% | 1.23% | 123,288 원 |
| 18% | 1.48% | 147,945 원 |
| 20% | 1.64% | 164,384 원 |
| 24% | 1.97% | 197,260 원 |
리볼빙으로 넘길 신용카드 결제대금을 입력합니다. 이번 달 카드 명세서에 나온 청구 금액을 입력하세요. 리볼빙은 이 금액의 일부만 결제하고 나머지를 다음 달로 이월하는 방식입니다.
카드사에서 제시하는 최소결제비율을 선택합니다. 일반적으로 5~30% 범위에서 선택할 수 있으며, 비율이 낮을수록 당장 내야 할 금액은 적지만 이자 부담이 커집니다. 대부분의 카드사는 기본값으로 10%를 설정합니다.
카드사에서 고지한 리볼빙 연이자율을 입력합니다. 2026년 기준 국내 카드사의 리볼빙 이자율은 연 15~24% 수준입니다. 카드 이용 약관이나 카드사 앱에서 정확한 이자율을 확인하세요.
계산 결과에서 총 이자, 실질 이자율, 월별 상환 시뮬레이션을 확인합니다. 특히 총 납부금액과 원금의 차이를 통해 리볼빙의 실제 비용을 파악하고, 더 빠른 상환 방법을 검토하세요.
카드 리볼빙(Revolving Credit)은 신용카드 결제대금 중 일부만 납부하고 나머지 잔액을 다음 달로 이월하는 방식의 결제 서비스입니다. 급전이 필요하거나 일시적으로 자금이 부족할 때 편리하지만, 잔액에 대해 높은 이자(연 15~24%)가 지속적으로 부과됩니다. 이자가 원금에 더해져 다시 이자가 붙는 복리 구조에 가깝기 때문에, 장기간 리볼빙을 유지하면 이자 부담이 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다. 리볼빙은 카드론, 현금서비스와 함께 고금리 신용카드 부채의 주요 원인 중 하나입니다.
리볼빙 신청 전 이 계산기로 총 이자 부담을 미리 확인하세요. 실제로 얼마나 더 내야 하는지 파악하면 리볼빙 여부를 더 현명하게 판단할 수 있습니다.
유지 기간을 6개월, 12개월, 24개월로 바꿔보면 기간이 늘어날수록 이자가 얼마나 급증하는지 확인할 수 있습니다. 조기 상환의 절약 효과를 수치로 확인하세요.
최소결제비율을 5%, 10%, 20%, 30%로 각각 계산해보면 비율에 따른 이자 차이를 직접 비교할 수 있습니다. 비율을 높일수록 상환 기간이 짧아지고 총 이자가 줄어듭니다.
카드 리볼빙(일부결제금액이월약정)은 신용카드 결제대금 중 일부만 납부하고 나머지를 이월하는 방식으로, 별도 신청 없이 자동으로 처리됩니다. 카드론(장기카드대출)은 카드사에서 일정 금액을 대출받아 분할 상환하는 방식입니다. 이자율은 비슷하거나 카드론이 약간 낮은 경우가 많으며, 카드론은 상환 기간과 금액이 명확히 정해져 있어 계획적인 상환이 가능합니다.
리볼빙 이자는 잔액에 월 이자율(연이자율 ÷ 12)을 곱하여 계산됩니다. 예를 들어 잔액이 100만 원이고 연이자율이 18%라면 월 이자는 100만 원 × 1.5% = 1만 5천 원입니다. 최소결제액(잔액 × 최소결제비율)에서 이자를 먼저 차감하고 나머지가 원금 상환에 사용됩니다. 최소결제비율이 낮으면 원금 상환액이 거의 없어 잔액이 줄어들지 않는 경우가 생깁니다.
리볼빙 이용 자체가 직접 신용점수를 낮추지는 않지만, 장기간 높은 잔액을 유지하면 부채비율이 올라가 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 또한 리볼빙 잔액이 신용한도의 30% 이상을 차지하면 신용 활용률이 높아져 점수가 하락할 수 있습니다. 연체 없이 꾸준히 납부하는 것이 신용점수 유지에 중요합니다.
네, 매우 위험합니다. 최소결제비율 5%에 연이자율 18%를 적용하면, 결제액의 대부분이 이자 납부에 사용되고 원금 상환은 거의 이루어지지 않습니다. 예를 들어 잔액 100만 원에 최소결제비율 5%(5만 원)를 납부하면 이자가 1만 5천 원으로, 실제 원금 상환은 3만 5천 원에 불과합니다. 이 속도로는 상환에 수십 개월이 걸리며 총 이자 부담이 원금을 초과할 수 있습니다.
리볼빙 해지는 카드사 고객센터에 전화하거나, 카드사 앱/홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 해지 시 기존 잔액은 이월된 방식 그대로 남아 있으므로, 잔액을 일시 상환하거나 분할 납부 방식으로 전환하는 것이 좋습니다. 일부 카드사는 리볼빙 비율을 100%로 설정하여 사실상 전액 결제(리볼빙 미사용)로 변경할 수 있습니다.
2026년 기준 법정 최고 이자율은 연 20%이며, 카드사 리볼빙 이자율은 일반적으로 연 15~24% 범위입니다. 다만 법정 최고이자율 개정에 따라 일부 카드사는 20%를 상한으로 운영하고 있습니다. 정확한 이자율은 카드사별로 다르며, 카드 이용 약관이나 카드사 고객센터를 통해 확인하세요.
리볼빙보다 유리한 대안으로는 다음이 있습니다: 1) 은행 신용대출(연 5~10%) - 더 낮은 이율로 기존 리볼빙 잔액을 대환, 2) 마이너스 통장(연 5~8%) - 단기 자금 부족 시 활용, 3) 카드 할부 전환 - 이자율이 더 낮은 할부로 전환, 4) 금융 복지 프로그램 - 저신용자를 위한 정부 지원 저금리 대출. 어떤 방법이든 리볼빙보다 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
리볼빙의 구조, 이자 계산법, 위험성, 대안까지 상세히 알아보세요.
카드 리볼빙(Revolving Credit, 일부결제금액이월약정)은 신용카드 결제대금 중 최소결제비율에 해당하는 금액만 납부하고 나머지 잔액을 다음 달로 이월하는 방식입니다. 이월된 잔액에는 높은 연이자(15~24%)가 부과되며, 이자는 매월 잔액에 대해 계산됩니다. 구체적으로 월 이자 = 잔액 × (연이자율 ÷ 12)로 계산됩니다. 최소결제액(잔액 × 최소결제비율)에서 이 이자를 먼저 차감하고, 나머지 금액만 원금 상환에 사용됩니다. 예를 들어 잔액 100만 원, 최소결제비율 10%, 연이자율 18%라면: 결제액 = 10만 원, 이자 = 1만 5천 원, 원금 상환 = 8만 5천 원입니다. 이런 구조에서 최소결제비율이 낮을수록 원금 상환 속도가 느려지고 이자 부담이 커집니다. 최소결제비율이 이자율보다 낮은 극단적 경우에는 매달 납부해도 잔액이 줄지 않는 '부채의 함정'에 빠질 수 있습니다. 한국 금융감독원에 따르면 국내 카드 리볼빙 잔액은 꾸준히 증가 추세에 있으며, 고금리 가계부채의 주요 원인 중 하나로 지목되고 있습니다.
리볼빙을 장기간 유지하면 재정적으로 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 연이자율 18%로 100만 원을 최소결제비율 10%로만 납부하면 완전 상환까지 약 13개월이 걸리며, 총 이자는 약 12만 원에 달합니다. 최소결제비율을 5%로 낮추면 상환 기간이 25개월 이상으로 늘어나고 총 이자도 크게 증가합니다. 연이자율이 24%인 경우 같은 조건에서 이자 부담은 훨씬 더 커집니다. 리볼빙의 또 다른 문제는 신용점수 영향입니다. 높은 카드 잔액은 신용 활용률을 높여 신용점수를 낮추고, 낮아진 신용점수는 더 높은 이자율로 이어지는 악순환을 만들 수 있습니다. 또한 리볼빙 의존도가 높아질수록 금융 스트레스가 증가하여 심리적 건강에도 영향을 미칩니다. 금융 전문가들은 리볼빙을 '마지막 수단'으로 사용하고, 가능한 빨리 상환할 것을 권고합니다.
리볼빙 부채에서 벗어나기 위한 전략으로는 여러 가지가 있습니다. 첫째, 대환 대출을 활용하세요. 리볼빙 이자율(15~24%)보다 낮은 은행 신용대출(5~10%)이나 정부 지원 저금리 대출로 전환하면 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 둘째, 눈덩이 방식(Snowball Method)을 사용하세요. 여러 카드 잔액이 있다면 가장 금액이 작은 것부터 완전 상환하고, 그 결제 여력을 다음 잔액에 집중하는 방법입니다. 셋째, 추가 수입을 상환에 투입하세요. 부업, 자산 매각, 지출 절감으로 확보한 여유 자금을 전액 리볼빙 상환에 사용하면 이자 부담을 빠르게 줄일 수 있습니다. 건전한 신용카드 사용을 위해서는 매월 전액 결제를 원칙으로 하고, 지출 한도를 정해 카드 남용을 방지하며, 긴급 자금은 비상금 통장을 통해 준비하는 것이 중요합니다.